摘要
人工智慧 (AI) 有可能增加去中心化金融 (DeFi) 世界的透明度與去中心化程度。預測性分析、智能合約自動化、信用評分與其他應用前景可期。然而，我們應該對於 AI 目標有較實際的期待，避免不必要的責任與人類決策推卸，亦應避免設定輕鬆獲利的遠大目標。
前言
人工智慧 (AI) 當然是世界上最引人注目的技術之一。它看似潛力無窮，可能改變生活的許多面向，區塊鏈與加密貨幣產業也不例外。
然而，我們必須小心管理預期。雖然 AI 帶來許多承諾，但也引起不切實際的空想。唯有辨識出潛在創新的自然定位，我們才能成功實踐技術。
AI 的 DeFi 潛力
讓我們從定義這兩個詞開始。去中心化金融 (DeFi) 是建立在區塊鏈網路上，由 DeFi 應用程式組成的生態系。DeFi 產品包含加密貨幣貸款、流動性供應與去中心化交易所 (DEX)。
根據牛津英語字典，人工智慧 (AI) 是「電腦或其他機器展現出或模擬出智慧行為的能力」。金融或交易中的常見 AI 應用包含：詐欺偵測軟體、交易機器人，甚至是客服聊天機器人。
這兩項技術間連結的橋樑是什麼？
表面上，AI 與 DeFi 都能夠透過效率、透明性與可及性顛覆傳統金融體系。DeFi 已經改變了我們可以接觸到的所有產品，而 AI 則是影響了我們與之互動的方式。
AI 似乎有機會改善 DeFi 中的決策與風險管理。但是，這最終會變成什麼情況？我們可以預期會有以 AI 開發的全新金融產品與服務，以及交易演算法與造市機制。
AI 如何應用在 DeFi 中？
預測性分析
預測性分析透過分析歷史資料並採用統計模型，使用 AI 以試圖預測未來市場結果。AI 則透過機器學習逐漸改善預測能力。以通俗的說法來解釋，這就像是 AI 代表交易者執行技術分析與基本面分析。
這些 AI 工具在加密貨幣與金融的世界中早已存在，但我們現在也可看到 DeFi 產業中 AI 用以自動交易與投資組合管理的機會。
智能合約自動化
AI 具有自動化提升智能合約有效性的潛力。例如，貸款協定可以使用 AI 來持續監控借款人的抵押品水準，並在違約事件發生前預測可能性。接著將資訊發送給貸款協定。如此一來，AI 便可執行智能合約難以企及的功能。
辨識不誠實的 DeFi 活動
DeFi 服務所提供的匿名性會讓找出詐欺行為更具有挑戰性，AI 在這個問題上通常可以透過觀察大資料集合，藉由趨勢找出不誠實的活動。例如，透過資料分析技術可以找出偽造的交易所交易量或可疑的流動性移動。
透過信用評分實行貸款審核
作為 DeFi 的核心理念，去中心化產品幾乎不需要發行方投入人力。然而，這代表除了資本要求外，如加密貨幣貸款之類的 DeFi 產品往往只有非常低的進入門檻，甚至沒有進入門檻。
有了適當的信用評分，加密貨幣貸款的發行方可以為還款紀錄較好的使用者提供較好的價格。然而，如果引進可能存在偏誤的人為元素到評分系統中，就可能會違背去中心化的初衷。
解決的方法之一就是使用基於 AI 的信用評分，可以分析借款者的錢包與歷史紀錄，並透明的評估他們還款的潛力。
投資建議與投資組合管理
在 DeFi 市場中，機器人顧問對於交易者與投資人而言都是令人興奮的前景發展。一個類似人類且具有互動性的使用者體驗，能夠讓技術分析、基本面分析與更高階預測性分析的學習曲線變得平緩。由於大多數區塊鏈上的交易完全透明，因此有大量資料可供 AI 分析與使用。
AI 在 DeFi 中有沒有任何負面影響？
當我們以更大的格局來看，我們會看到 AI 潛在的隱憂。AI 無疑將否定某些工作中人類勞動的需求，因此可能讓某些工作 — 以及可問責性在某種程度上 — 消失。由於 DeFi 的匿名性本質，DeFi 早已是一個難以監理的產業，而若涉及非人類因素則是會讓問題更加複雜。
我們也應該考量在有限資料集合上訓練 AI 的可能問題。與傳統市場相比，加密貨幣 (特別是 DeFi) 仍舊處於萌芽階段，因此我們擁有的長期資料量相對較少，難以建立一個對整體市場較為平衡的看法。
引進新工具也可能伴隨著安全性風險。AI 工具的進入點、它們如何存取我們的資料以及錢包，這些也代表詐騙者有更多的攻擊點。除非它們都是開源的，否則 AI 工具往往是由私人公司或個人所開發。這些工具的安全性有多高完全取決與其開發者為其建構了多強健的安全性功能。
我們也需要思考引進私人開發 AI 所帶來的去中心化風險。通常，這些工具的運作缺乏透明度。您可能不會完全了解每一次更新或甚至是 AI 確切可以存取什麼。如果開發人員停止支援此 AI，它就會可能變得毫無用處。
AI 在 DeFi 中有何不切實際的妄想？
雖然 AI 在 DeFi 領域中提供令人興奮的機會，我們必須保持現實。若要在 DeFi 中充分發揮 AI 的優勢，開發者應該專注於實際上它可以帶來的影響。以下大多數妄想已經在傳統金融世界中出現過，因此在 DeFi 世界中應該很容易辨別。
AI 可以取代人類決策
使用以 AI 為基礎的工具時，始終還是需要人力投入。AI 必須經過正確的訓練和使用，這是一個複雜的過程，而不是在沒有任何指引的情況下輕易將其上市。
AI 可以解決所有的 DeFi 問題
雖然 AI 可以增加 DeFi 中的透明度與去中心化，但它不是所有問題的神奇解方。將 AI 硬塞進每一個可能的問題中效率不高，事實上，可能會製造出更多問題。
基於 AI 的交易系統更能獲利
您只要看看在中心化交易所 (CEX)上現有的系統，就知道事實並非如此。以 AI 為基礎的系統具有一些優勢，但我們不能保證它們更能賺錢。
AI 可排除 DeFi 中的信任運作
DeFi 已經在很大程度上以無信任的方式運作，但是在某些情況下通常有充分的理由需要信任。AI 應該避免試圖取代對項目團隊或創始人可信度的大量研究。
AI 在 DeFi 的未來為何？
無疑的，AI 將在未來帶來革命性的突破。然而，我們不確定它能應用在 DeFi 的程度為何。AI 有著顯而易見的潛力讓金融服務更易於接觸與高效率，這應該是我們努力實現的目標。
這可以透過使用 AI 來提高 DeFi 系統在進行預測、管理風險與自動化日常任務方面的效率與有效性來達成。我們也可以使用它來改善使用者體驗與安全性。
然而，我們不應該期望快速與輕鬆的獲利。如果這是您期待的東西，您大概會大失所望。因此，更實際的做法是關注 AI 的潛力，不是創造更大的獲利，而是增加 DeFi 使用者的財務可及性與自由度。